Prodej nemovitosti s hypotékou
Pokud jste se rozhodli prodat svou nemovitost, kterou stále splácíte pomocí hypotečního úvěru, není třeba se bát jejího prodeje. Tento typ prodeje je dnes již standardem a může proběhnout zcela hladce, zejména pokud spolupracujete s profesionálním makléřem a finančním specialistou. Pojďme si tento způsob prodeje více přiblížit v našem novém článku.
Dříve lidé kupovali dům či byt s vidinou, že v něm prožijí celý život, založí rodinu a vychovají děti. Dnes na trhu s nemovitostmi panuje značná fluktuace a důvodů pro změnu je spousta. Stěhování za prací, potřeba většího prostoru, změna finančních příjmů rodiny.
Proto také není nic neobvyklého, pokud v inzerci najdete prodej nemovitosti, která je zatížená hypotékou. Není důvod se něčeho takového zaleknout, realitní kanceláře i banky k takové situaci přistupují již jako k běžnému úkonu.
Samozřejmě každého napadne, jestli se takový prodej pojí s nějakými poplatky a jak takový prodej zařídit. Pokud již máte kupujícího, prvním krokem je vždy požádat o vyčíslení zůstatku hypotečního úvěru v bance, která vám úvěr poskytuje. To znamená, že dostanete přesnou informaci, kolik peněz byste měli bance ještě zaplatit.
Celkově je několik způsobů, jak úspěšně provést prodej s hypotékou:
- Kupující má hotovost. Ačkoli se to může zdát jako nepravděpodobná situace, opak je skutečností. V dnešní době, kdy nabídka nemovitostí není dostačující vůči poptávce po nich, mnoho zájemců vybírá nemovitost s již připravenými vlastními prostředky. Kupující pak díky tomu může část prostředků zaplatit přímo hypoteční bance, a tím hypotéku splatit, zatímco zbytek prostředků zašle vám za použití advokátní, notářské či bankovní úschovy.
- Převzetí hypotečního úvěru kupujícím. Tato možnost se může zdát snadná, nicméně se málokdy v praxi využívá. Problémem je nevýhodnost této možnosti pro kupujícího, jelikož ten musí převzít hypotéku i se všemi smluvně danými podmínkami – tedy úrokovou mírou, fixací hypotéky či výší splátky. Zároveň kupující musí splnit podmínky banky – např. doložit své příjmy či platební schopnost na základě své úvěrové historie. Předpokladem je, že prodávající má hypotéku již několik let, a kupující může být schopen dostat lepší podmínky na novou hypotéku, proto nebude ochoten převzít hypotéku prodávajícího.
- Nový hypoteční úvěr kupujícího. Kupující si vybere banku a zařídí si čerpání hypotečního úvěru, díky kterému pak má dostatečnou hotovost pro zaplacení kupní ceny nemovitosti. Prodávající pak může splatit svůj hypoteční úvěr.
Všechny tyto způsoby souvisí s možností předčasného splacení hypotéky na straně prodávajícího. Ten by si měl zároveň ověřit podmínky pro předčasné splacení u své banky. Pokud svou nemovitost prodá v době, kdy mu končí fixace hypotéky, může tento úvěr splatit bez dalších poplatků. Když dojde k prodeji dříve, musí prodávající zaplatit poplatek, který bance pokryje náklady na předčasné splacení hypotečního úvěru.
Zákon o spotřebitelském úvěru upravuje legislativní podmínky tak, že u hypotečních úvěrů pořízených po 1.1.2016, má banka právo požadovat jako poplatek částku, která nesmí přesáhnout 1 % z předčasně splacené hodnoty hypotečního úvěru, a zároveň přesáhnout 50 000 Kč. Tato podmínka je platná, pokud hypoteční úvěr má prodávající alespoň 2 roky.
Pro úvěry pořízené před 1.1.2016 platí starší legislativa, kde poplatky mohou být značně vyšší a je nutné je individuálně ověřit u své hypoteční banky. S ohledem na výši poplatku je pak dobré zvážit, zdali by nebylo lepší s prodejem nemovitosti počkat až na uplynutí doby fixace.
Po splacení hypotéky vydá banka do 30 dnů prodávajícímu kvitanci – potvrzení o zániku zástavního práva, které na nemovitosti vázne. Prodávající toto potvrzení vloží do katastru nemovitostí – jedná se o vklad, nikoli o záznam, proto zde následně běží 20denní lhůta, po které má katastr nemovitostí 30 dní na to, aby informaci o zástavě vymazal.
Pokud máte k tématu další dotazy – neváhejte se na nás obrátit - rádi vám je zodpovíme.
Zdroje:
